在科技强国战略深入推进、实体经济加速转型升级的大背景下，科技型企业正逐渐成为驱动高质量发展的核心力量。党的二十届四中全会将“推动科技创新与产业创新深度融合”当作加快高水平科技自立自强与引领发展新质生产力的重要内容来部署，交通银行立足大行担当，把产业链金融当作重要抓手，借助数字化、场景化、生态化的创新服务，精准解决科技企业融资痛点，为科技创新与产业升级注入强大金融动能，奋力书写“科技金融”的精彩篇章。

锚定产业痛点，定制方案排忧解难

鉴于科技型企业“高成长、强创新、长周期”的特性以及产业链各环节多元金融需求，交通银行摒弃“一刀切”的服务模式，针对不同行业、不同企业的经营痛点，量身定制专属金融解决方案，实现“一业一策”“一企一方案”的精准赋能。

以核电产业为例，作为国家绿色能源战略核心，也存在产业链条长、资金需求大的困扰，核心企业在建设期常面临垫资压力，在运营中又会因下游电网强势而致使应收账款周期长，资金承压。针对这一痛点，交通银行推出定制化金融解决方案，涵盖“快易付”“代理贴现”“快易收”三个板块。“快易付”依靠核心企业信用，为上游供应商提供在线秒级融资，缓解小微供应商资金压力；“代理贴现”通过商票保贴帮助核心企业账期延长，供应商可线上无感快速贴现，提高资金周转效率；“快易收”提供隐蔽无追保理服务助力核心企业应收账款出表，优化财务报表。此外，交通银行还推出“工程管家”服务，为核电建筑企业提供项目分账管理及农民工工资专户代发，确保资金闭环流转，防范挪用风险，保障工资精准发放，为核电产业链高质量发展筑牢资金保障。

截至目前，交通银行与四大核电央企合作余额超500亿元，其中供应链融资服务覆盖8户核心企业及300余家链属企业，融资余额超10亿元。

深耕数字化转型，提升服务质量和效率

数字化转型是提升科技金融服务效能的关键。交通银行依托自身数字化建设成果，打造线上化、自动化服务流程，让服务效率更上一层楼。

某全球领先通信设备制造商，其内部子公司一直面临结算频繁、传统票据流程效率低以及强势供应商要求现金支付的痛点。交通银行对症下药，定制承兑及代理贴现服务方案。该方案通过集团公司开立银承汇票后，实时办理卖方付息代理贴现。针对结算频繁、传统流程效率低的问题，交通银行迅速响应，对现有流程进行创新，系统迭代升级，推出秒级服务，帮助客户实现秒级承兑开立银票，交行立即为子公司或供应商办理代理贴现，实现秒级融资，贴现资金实时直达子公司及供应商账户，大幅缩短放款周期。方案落地后，年内累计处理业务约200笔、规模达40亿元，显著降低集团资金周转压力。

此外，交行通过整合票据、信用证、保函等综合产品，使银企关系进一步深化，双方的合作层次广度与紧密度得到较大提升。未来，双方还将探索票据服务SaaS平台对接，进一步打通产业链信息流与资金流，让金融服务更精准高效，为通信设备制造业生态升级提供有力支撑。

精准浇灌产业末梢，满足科技全产业链需求

一个个科技型企业背后，是一条庞大的科技产业链，产业链末梢的小微企业，常面临“融资难、融资贵”问题。交通银行深入贯彻国家关于推进供应链创新与应用的总体要求，创新推出交行特色“链金融”解决方案，涵盖订单融资、国内保理、票据、经销商融资、汽车金融等各个领域，加大资源倾斜和支持科技创新力度，不断探索提升链金融对科技产业链的服务能力。

以汽车行业为例，交通银行运用金融科技迭代升级智慧汽车金融系统，通过订单流、资金流、货物流的闭环，实现了以全线上、自动化的方式为经销商办理“秒级”提款业务，大幅提高下游分销渠道的融资效率。同时，通过物联网、大数据的有效结合，实现全线上“车联网管理”，提升风控能力、降低作业成本，护航新能源汽车产业链快速发展。

此外，交通银行还联合市场上主流的供应链金融公司，发挥彼此在金融要素、运营能力、信息科技之间的优势，为科技型企业提供综合化服务方案，高效打通资金端与资产端 的对接渠道，从而提升服务核心企业和链属企业能力。截至2025年10月，交通银行已对接合作约15家头部三方信息服务商供应链金融平台，累计服务包含科技行业在内的约6000户核心企业，为超5万户链属企业盘活超3000亿元应收账款。

迭代产品服务模式，精准契合场景诉求

科技企业经营场景复杂，部分特殊需求难以通过传统产品满足。交通银行坚持以客户为中心，灵活迭代创新产品模式，在效率与风险间实现精准平衡。

某全球领先消费电子制造集团，其重要境内销售主体与某头部电商平台交易规模庞大，年交易额中通过该平台实现的销售额占比接近40%，存在大量小额高频的应收账款。作为上市公司，该集团在关键财务节点上有“降两金”、优化报表结构的迫切需求。针对这一特殊场景，交通银行运用隐蔽型无追索权保理产品，成功助力客户实现应收账款出表，优化财务结构，赢得了客户高度认可和合作深化。

某大型光伏龙头企业，近年来受下游需求下滑的影响，下游回款周期增长。企业现金流承压，流动性威胁加大。为平衡现金流压力，该企业需要延长向上游的付款期限。然后上游供应商多为中小企业，授信缺乏，凭借自身融资存在一定困难，面对回款周期延长，供应商资金紧张问题也迫在眉睫。交通银行认真分析产业链痛点及需求后，提供了快易付融资方案。通过结构化的融资安排，将光伏厂商的优质信用，延伸至上游中小供应商客群。供应商无需授信，凭借与光伏厂商贸易产生的应收账款，便可获得融资，有效缓解资金紧张问题。交行还借助可拆分、转让的电子凭证，将光伏厂商的信用逐级向上游传递，把优质金融服务辐射到产业链末梢。

聚力生态协同共建，拓宽服务范围

单打独斗难以满足科技产业生态化发展需求。交通银行积极携手各方伙伴，构建跨界协同生态。例如，该行与某头部物流集团旗下金融科技公司达成合作，创新打造“一家分行做全国”的产业链金融服务模式。

该模式聚焦高端消费电子、酒水、快消等行业经销商，依托“系统直连+存货监管+风险共担”机制，推出线上化预付款融资解决方案。通过物流仓储场景与金融科技深度融合，银行实现了授信审批全流程线上运作。经销商凭采购订单即可在线申请融资，资金定向支付至上游企业。货物全程由合作方监管，并通过动态价值跟踪保障资产安全。该模式显著提升了融资效率，有效满足经销商旺季2-3倍的资金需求峰值。合作至今，项目已覆盖全国多区域经销商，累计投放资金规模达数亿元，为产业链上下游提供了敏捷高效的数字化金融支持。

小结

在科技强国的征程上，产业链供应链的韧性与安全至关重要，金融则是激活这一核心动能的关键引擎。面对全球产业链重构的挑战与新型工业化推进的新需求，科技金融的探索之路仍需不断延伸——如何进一步覆盖产业链末梢的中小微企业，如何深化跨领域协同的专业能力，如何通过更深度的数字化融合打通“信息流、资金流、物流”壁垒？这是交通银行乃至整个银行业需要持续解答的时代考题，让我们共同拭目以待。

（文章来源：21世纪经济报道）

原标题：交通银行做好科技金融大文章 激活产业链发展新动能

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